Plan de Protección Tributaria y Herencias Familiares
El Plan de Protección Tributaria y Herencias Familiares es una herramienta financiera que le ayuda a cubrir a tu familia los impuestos que deben pagar para realizar la sucesión cuando algún miembro que posee bienes fallece. En lugar de que tú o tu familia paguen esos impuestos directamente, este plan utiliza un seguro de vida para hacerlo. Pagas una cantidad anual de seguro, y la aseguradora se encarga de cubrir los impuestos.
¿Por qué es importante tener un Plan de Protección Tributaria y Herencias Familiares?
La muerte de un ser querido es una experiencia difícil y dolorosa para cualquier familia. Además del dolor emocional, puede haber un impacto financiero significativo para aquellos que dependían del ingreso del fallecido. Uno de los mayores desafíos financieros que enfrentan las familias es el impuesto a la herencia o sucesión. Sin embargo, con un Plan de Protección Tributaria y Herencias Familiares, puedes tener la tranquilidad de que este impuesto será cubierto por la aseguradora y tus seres queridos no tendrán que preocuparse por temas financieros en su momento de duelo.
¿Quién necesita tener un Plan de Protección Tributaria y Herencias Familiares?
Cualquier persona que posea un patrimonio significativo bien sea en propiedades, acciones, dinero, o inversiones de cualquier naturaleza, ya que, su familia deberá asumir altos impuestos al momento de su fallecimiento para realizar la sucesión de este patrimonio.
¿Qué es el impuesto a la herencia, o los costos de sucesión?
El impuesto a la herencia o los costos de sucesión son los impuestos que se deben pagar al transferir el patrimonio de una persona fallecida, que incluye propiedades, acciones o dinero, a sus herederos. Estos impuestos se calculan con base al valor total del patrimonio heredado y pueden representar una carga financiera para los beneficiarios. En América Latina pueden significar hasta el 30% del valor total del patrimonio. Para protegerse de estos impuestos, muchas familias utilizan herramientas financieras como el Plan de Protección Tributaria y Herencias Familiares.
¿Cómo funciona un plan de protección financiera familiar?
Un Plan de Protección Tributaria y Herencias Familiares funciona de la siguiente manera:
1
Contratas una póliza de seguro de vida
Al contratar la póliza, estableces la suma asegurada que se pagará a tus beneficiarios si llegaras a fallecer, de acuerdo a tus necesidades.
2
Designas a tus beneficiarios
Debes designar a tus beneficiarios en la póliza de seguro de vida. Estas son las personas que recibirán la suma asegurada en caso de que faltes.
3
Pagas primas regulares
Las primas son los pagos regulares que debes hacer para mantener la póliza en vigencia. El monto de las primas depende de varios factores, como tu edad, tu salud y el monto de la suma asegurada. La regularidad del pago la puedes definir al momenta de tomar la póliza.
4
La aseguradora cubre el impuesto a la herencia
Si llegaras a fallecer durante la vigencia de la póliza, tus beneficiarios recibirán la suma asegurada, y podrán cubrir el valor del impuesto a la herencia o costos de sucesión que correspondan. De esta manera, tus seres queridos pueden recibir el mayor beneficio posible sin tener que preocuparse en ese momento difícil.
¿Cómo elegir un plan de protección tributaria y de herencias familiares?
Al elegir un plan de protección financiera familiar, debes considerar varios factores, como el monto de la suma asegurada, el plazo de la póliza, las primas, y las condiciones y exclusiones de la póliza. Es importante leer cuidadosamente los términos y condiciones de la póliza y tener claro lo que está cubierto y lo que no.
¿Es necesario cuidar a mi familia financieramente?
Si tienes dependientes económicos, es muy necesario que cuentes con un plan de Protección Financiera Familiar, pues te permitirá proteger a tu familia financieramente en caso de que llegues a faltar. Al tener este plan, tus seres queridos pueden estar seguros de que tendrán acceso a los recursos financieros necesarios para cubrir los gastos básicos y mantener su estilo de vida.
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